Aktuelno

Udruženje posrednika u osiguranju Srbije organizovalo je dva vebinara posvećena komunikaciji i medijaciji u rešavanju sporova u osiguranju, koje je održala Marija Mitrović, advokat i medijator.

Da li je svaki konflikt u osiguranju pravni problem?

To je bilo jedno od polaznih pitanja webinara, jer konflikt često nastaje mnogo pre nego što dođe do pravnog spora.

Nejasna očekivanja klijenta, nedovoljno informacija, različito razumevanje iste situacije, način na koji je odluka saopštena ili emocije koje prate štetni događaj mogu da budu početak problema. Kada komunikacija prestane, prostor za rešavanje konflikta postaje sve uži.

Zato je značajan deo vebinara bio posvećen upravo komunikaciji i konkretnim alatima koji mogu da pomognu u svakodnevnom radu sa klijentima.

Kroz praktične primere govorilo se o aktivnom slušanju, postavljanju pitanja, razlikovanju pozicije od stvarnog interesa klijenta, načinu saopštavanja neprijatnih odluka i strukturi razgovora u konfliktnim situacijama.

Jer ono što klijent kaže da želi nije uvek i ono što mu je zaista najvažnije.

Iza zahteva za punim iznosom naknade, na primer, mogu da stoje potreba za sigurnošću, osećaj pravičnosti, brzina rešavanja problema ili potreba za jasnim objašnjenjem. Kada se prepozna interes koji stoji iza pozicije, otvara se više mogućnosti za razgovor i dogovor.

Jedna od praktičnih tema odnosila se upravo na trenutke kada klijentu treba saopštiti odluku sa kojom neće biti zadovoljan.

Razlika između kratkog „Vaš zahtev je odbijen“ i jasnog objašnjenja šta je bilo odlučujuće, zbog čega je doneta određena odluka i šta eventualno još može da se proveri nije samo pitanje stila komunikacije. Odluka može ostati ista, ali odnos sa klijentom ne mora da bude prekinut.

Uloga posrednika pre nego što nastane spor

Poseban deo bio je posvećen ulozi posrednika u osiguranju, koji se često nalazi upravo na mestu na kojem konflikt može da bude prepoznat pre nego što preraste u spor.

Posrednik može da pomogne da se razjasni šta se dogodilo i šta je zaista sporno, proveri da li su prepoznate relevantne posledice i pokrića, stručnu terminologiju prevede na jasan i razumljiv jezik, sačuva kanal komunikacije i onda kada se stavovi razlikuju i prepozna trenutak kada razgovor treba prevesti u pregovore ili medijaciju.

Drugim rečima, posrednik ne mora da reši spor. Ali može mnogo da uradi pre nego što spor nastane.

Medijacija nije „mini-suđenje“

Vebinari su obuhvatili i osnovne principe i mogućnosti primene medijacije u oblasti osiguranja.

Medijator ne donosi odluku, ne presuđuje i ne nameće rešenje. Njegova uloga je da pomogne stranama da razjasne problem, bolje razumeju interese, pregovaraju i pokušaju da dođu do rešenja koje je za obe strane prihvatljivo.

Kontrola nad konačnim ishodom ostaje u rukama samih strana.

Zato medijacija nije ni popuštanje ni pokušaj da jedna strana pobedi drugu. Ona pruža strukturisan prostor u kojem se mogu sagledati interesi, rizici i različite opcije pre nego što konflikt preraste u dugotrajan spor.

Cilj vebinara je bio da se medijacija predstavi kao strukturisan način razgovora koji stranama pomaže da razjasne problem, sagledaju interese, rizike i moguće opcije i pokušaju da dođu do prihvatljivog rešenja.

Nekoliko poruka posebno se izdvojilo: konflikt nije uvek pravni problem, pozicija nije isto što i interes, medijacija nije popuštanje, a tajming je važan.

Što konflikt duže traje, prostor za dogovor postaje uži.

Zato, kada se konflikt prepozna, ne treba čekati da eskalira.

Treba otvoriti razgovor. Jer samo je razgovor šansa za dogovor.

Na Tari su od 21. do 24. maja održane 13. Sportske igre osiguravača Srbije, u organizaciji Udruženja osiguravača srbije, koje su ove godine okupile oko 900 učesnika iz sektora osiguranja.

Po prvi put na igrama učestvovala je i ekipa Udruženja posrednika u osiguranju, čiju su se predstavnici takmičili u više disciplina – kros, tenis, kuglanje, šah i pikado.

Posebno priznanje našem timu predstvlja osvojena Fer plej nagrada, koja najbolje opisuje naš stil takmičenja.

Sportske igre bile su divna prilika za druženje i povezivanje sa kolegama iz cele industrije kroz sport i neformalnu razmenu iskustava. Zahvaljujemo Udruženju osiguravača Srbije na pozivu i odličnoj organizaciji, uz radost što smo ove godine po prvi put bili deo ove manifestacije.

Foto galerija

Krajem januara u Beču održavana je dvodnevna konferencija Evropske federacije intermedijara u oblasti osiguranja i finansija (BIPAR), koja je okupila 135 učesnika iz 38 nacionalnih udruženja i 25 evropskih zemalja. Skup je bio posvećen aktuelnom stanju i ključnim trendovima na evropskom tržištu osiguranja, kao i budućnosti regulatornog okvira u sektoru.

Tokom konferencije, pored predstavnika brokerskih udruženja, predavanja i panel diskusije vodili su i predstavnici relevantnih evropskih institucija i regulatornih tela, koji su dali institucionalnu perspektivu na pitanja regulative, zaštite korisnika finansijskih usluga i pravce daljeg razvoja tržišta osiguranja u Evropi.

Razmatrani su rastući i sve kompleksniji rizici sa kojima se suočavaju kompanije i privrede širom Evrope, kao i izazovi koji donosi regulatorni okvir koji često ne prati brzinu tehnoloških i tržišnih promena.  Posebna pažnja posvećena je rizicima prekomerne regulacije, koja može ograničiti inovacije, smanjiti dostupnost osiguravajućih proizvoda i uticati na održivost tržišta.

Jedna od važnih tema bila je i pitanje value for money, odnosno obezbeđivanja prave vrednosti za korisnike osiguranja, kroz balans između zaštite potrošača, kvaliteta proizvoda i njihove dugoročne održivosti.

Značajan deo diskusija bio je posvećen uticaju veštačke inteligencije i digitalizacije na brokersku profesiju. Predstavljen je koncept augmented broker, koji podrazumeva upotrebu naprednih tehnoloških alata za efikasnije upravljanje složenim rizicima, uz zadržavanje ključne savetodavne i profesionalne uloge brokera. Takođe, ukazano je na rast značaja osiguranja tehnološkog sektora, digitalne imovine i novih oblika rizika.

Zaključci konferencije potvrdili su da brokeri imaju ključnu ulogu u savremenom sistemu osiguranja, kao most između tržišta, inovacija i klijenata. Kroz rano prepoznavanje novih rizika, unapređenje osiguravajućih rešenja i jačanje transparentnosti, brokeri doprinose većem poverenju korisnika i stabilnosti tržišta.

Za tržište Srbije posebno je važno da se u narednom periodu radi na razvoju dobrovoljnih osiguranja, jačanju savetodavne uloge brokera i uspostavljanju regionalnog okvira koji podstiče rast, a ne samo formalnu usklađenost. Kao dobar primer navedena je Austrija, čiji se ekonomski razvoj u velikoj meri oslanja na uravnoteženu ulogu bankarskog i osiguravajućeg sektora, što doprinosi većoj stabilnosti i otpornosti privrede.

U radu konferencije učestvovalo je i Udruženje posrednika u osiguranju Srbije (UPOS), koje je od oktobra član BIPAR-a. Ovo članstvo dodatno osnažuje uključenost domaćeg tržišta u evropski dijalog o budućnosti osiguranja, regulatornim trendovima i razvoju brokerske profesije.

Tokom oktobra meseca naše udruženje  postalo je član Evropske asocijacije nacionalnih udruženja posrednika, skraćeno BIPAR.

BIPAR je krovna organizacija koja okuplja 47 nacionalnih udruženja iz 31 države, među kojima su i zemlje centralne i istočne Evrope. Kroz ovu široku mrežu članica, BIPAR omogućava međusobnu saradnju nacionalnih udruženja, njihovu aktivnu razmenu informacija, iskustava i primera dobre prakse, čime se jača profesionalni dijalog unutar evropskog sektora posredovanja u osiguranju.

BIPAR zastupa interese svojih članica pred institucijama Evropske unije, kao što su Evropska komisija i Evropski parlament, po pitanjima zakonodavstva koja se odnose na regulaciju tržišta osiguranja, zaštitu potrošača, digitalizaciju finansijskih usluga i transparentnosti u posredovanju osiguranja.

Udruženje aktivno učestvuje u izradi i implementaciji direktiva i propisa EU, kao što su:

• Direktiva o distribuciji osiguranja (Insurance Distribution Directive – IDD),
• Propisi o pristupu finansijskim podacima (FIDA)
• Propisi o digitalnoj operativnoj otpornosti (DORA)
• Strategija ulaganja u maloprodaju
• Direktiva Solventnost II (Solvency II),
• Propisi o zaštiti podataka (GDPR) i
• Propisi o pranju novca (AML).

Jedan od ključnih aspekata rada BIPAR-a je podsticanje međusobnog učenja i saradnje između članica kroz različite radionice, konferencije i tematske forume. Poseban akcenat stavlja se na zajedničke inicijative koje se bave aktuelnim izazovima u industriji osiguranja kao što su digitalizacija poslovanja, demografske promene, ravnoteža između poslovnog i privatnog života i razvoj novih oblika rada u finansijskim uslugama.

Učestvovanjem u projektima i radnim grupama, članice BIPAR-a doprinose razvoju  socijalnog dijaloga i stvaranju inovativnih rešenja za budućnost osiguranja. Saradnja između članica se odvija ne samo kroz formalne skupove, već i putem stalne komunikacije i zajedničkog delovanja u okviru evropskih inicijativa i konsultacija sa regulatornim telima.

Učlanjenjem u ovu respektabilnu asocijaciju, Udruženje posrednika u osiguranju Srbije (UPOS) očekuje da bude ne samo u toku sa  regulatornom praksom EU već u fazi njenog usvajanja već i da doprinese njenom oblikovanju kroz razmenu znanja, iskustva i aktivno učešće u dijalogu sa partnerima iz drugih država.

Ovo članstvo otvara nove mogućnosti za unapređenje saradnje domaćih posrednika sa evropskim kolegama i podizanje lestvice postojećih profesionalnih standarda sektora osiguranja u Srbiji.

U saradnji sa Udruženjem pravnika u privredi tokom septembra smo nastavili razgovore na temu dubinskog razumevanja i mogućnosti primene osiguranja od profesionalnih bolesti i povreda na radu kako je propisano čl. 67. Zakona o bezbednosti i zdravlju na radu.

Na našem drugom panelu, uz učešće predstavnika stručne, ali i opšte javnosti dodatno smo pojasnili ovu vrstu osiguranja i u otvorenom dijalogu razmenili mišljenja o nekoliko ključnih aspekata, posebno imajući u vidu ogroman značaj koji ova vrsta osiguranja može imati u budućnosti na relaciji poslodavac-zaposleni.

Sama obaveznost ove vrste osiguranja, onako kako je to zakonodavac propisao već dovoljno govori o dužnoj pažnji koju svi akteri na tržištu osiguranja treba da joj posvete.

U stručnoj javnosti i dalje ostaju otvorene nedoumice:

• Da li ovo osiguranje po svojoj strukturi pripada osiguranju od odgovornosti ili osiguranju od posledica nesrećnog slučaja?

Oba Udruženja smatraju da je u pitanju osiguranje od odgovornosti, što implicira neophodnost, pored osiguranja nesrećnog slučaja i profesionalnih oboljenja i osiguranje odgovornosti poslodavca dodatnog ugovoranja osiguranja od posledica nesrećnog slučaja za zaposlena lica;

• U slučaju da poslodavac u cilju pune zaštite sebe i svojih zaposlenih ugovori i osiguranje od odgovornosti i osiguranje od posledica čiji će predmet biti osiguranje profesionalnih bolesti i povreda na radu postavlja se pitanje mogućnosti dvostruke naplate naknade iz osiguranja.

Udruženja su saglasna da ne postoji ujednačen stav po ovom pitanju, posebno imajući u vidu nedostatak sudske prakse.

• Da li osiguravajuće pokriće odgovara obimu zakonske odgovornosti poslodavca?

Udruženja skreću pažnju da osiguravajuće pokriće treba i vremenski i teritorijalno da prati zakonsku odgovornost poslodavaca.

• Koja je visina sume osiguranja i osigurane sume odgovarajuća za ovo osiguravajuće pokriće?

Nekarakteristično za obavezna osiguranja, zakonodavac nije propisao minimalnu sumu osiguranja/osiguranu sumu. Na osnovu analize dosadašnje sudske prakse Udruženja su došla do zaključka da bi optimalna osigurana suma za trajni invaliditet trebalo da bude 3.000.000,00 RSD, odnosno 1.500.000,00 RSD za smrt usled nezgode.

Ono na šta Udruženja skreću pažnju je da prilikom ugovaranja visina osiguranih suma, naročito treba voditi računa o veličini poslodavca, tačnije broju njegovih zaposlenih i vrsti delatnosti kojom se bavi, kako bi se utvrdila objektivna izloženost riziku koji je predmet osiguranja.

Nedostatak radne snage je izazov sa kojim se sve industrije suočavaju. Industrija osiguranja ima i dodatnu obavezu i odgovornost  koja se odnosi na podršku u obezbeđivanju kvaliteta života zaposlenih. Iz tog razloga Udruženje pravnika u privredi i Udruženje posrednika u osiguranju daju svoj doprinos u cilju pravilne primene ove vrste obaveznog osiguranja na tržištu Srbije.

Naši članovi su tokom marta imali prilike da učestvuju na dve edukativne radionice na temu reosiguranja.

Za četrdesetak koleginica i kolega iz više brokerskih kuća g-đa Zorana Pejčić, predsednica SorS Akademije iz Beograda održala je prezentaciju naziva „Reosiguranje-luksuz ili nužnost“.

Podsetili smo se uloge reosiguanja, modaliteta raspodele rizika između osiguravajućih i reosiguravajućih kuća kao i koja reosiguranja nazivamo fakultativnim.

„Deset godina Zakona o osiguranju“  naziv je prvog okruglog stola održanog u okvirima osmog po redu skupa „Srpski dani osiguranja“ održanog od 26-29. novembra 2024. godine u hotelu „Zlatibor“ na Zlatiboru.

Panel diskusiju je moderirala prof. dr Nataša Petrović Tomić, redovna profesorka Pravnog fakulteta Univerziteta u Beogradu a panelisti: Aleksandra Miletić, Narodna banka Srbije, Miloš Milanović, Dunav osiguranje a.d.o.,  Nenad Grujić, Generali Osiguranje Srbija a.d.o. i Vladimir Bogosavljević, Udruženje posrednika u osiguranju su u jednosatnoj diskusiji izneli podatke, zapažanja i preporuke u vezi sa tržištem osiguranja u Srbiji koje je pravno formalno uokvireno pomenutim zakonskim aktom.

Istaknuto je da rast tržišta osiguranja Srbije i rezultat koji je postignut od strane svih relevantnih aktera zavređuje veliku pažnju celog regiona, da je načinjen  značajan učinak u pogledu razvoja distribucije osiguranja, dok pravilno informisanje i savetovanje korisnika osiguranja ostaje prioritet i to ne samo tokom predugovornog perioda već i svo vreme trajanja osiguranja. Podvučeno je da je neophodno da svi subjekti na tržištu posluju na fer i korektan način, da se uvažavaju etički standardi i kodeksi poslovne etike.

Na temu distribucije osiguranja akcenat je stavljen na potrebu za jasnim razgraničenjem između zastupničkog i posredničkog poslovanja. Iako je ova oblast vrlo jasno definisana Zakonom, u praksi se dešava drugačije.

„Zastupnik prikupi ponude osiguravača i prezentuje ih klijentu. Po Zakonu o osiguranju to je vrsta posla koju obavlja posrednik, a krajnji korisnik u tome ne vidi nikakvu razliku. Ipak, problem nastaje kada se desi problem, odnosno kada je potrebno rešiti odštetni zahtev i isplatiti naknadu iz osiguranja. Posrednik u ovom slučaju ima sopstvenu odgovornost dok zastupnik istu crpi od osiguravača. Poslovna praksa treba da se unapredi u ovom pogledu i da se svi drže slova Zakona“, rekao je Vladimir Bogosavljević, predsednik Udruženja posrednika u osiguranju Srbije.

Na temu potrebe za otvaranjem novih kanala distribucije istaknuta je potreba brokera da pokrenu prodaju penzionih osiguranja, a dodatno se razgovaralo i o prodaji kasko osiguranja od strane dilerskih kuća što je pozitivna praksa nekih evropskih zemalja, kao i otvaranja mogućnosti da osiguravači u svoj portfolio uvrste i neke od bankarskih proizvoda.

Predstavnica regulatora je istakla da je omogućena predvidljivost razvoja industrije osiguranja, te da se očekuju velika unapređenja do 2027. godine. Istakla je da je jedna od najvažnijih oblasti interesovanja NBS upravo regulisanje obaveza informisanja i zaštite korisnike osiguranja.

„Srpski dani osiguranja“ u 2024. godini donose vest da je premija po glavi stanovnika sa 83 EUR koliko je iznosila 2014. godine uvećana na 200 EUR u 2023. godini i da je iznos rešenih šteta dupliran  u prethodnoj deceniji. U prva 3 kvartala tekuće godine zabeležen je rast ukupnog premijskog prihoda tržišta osiguranja u odnosu na isti period prošle godine.

Foto galerija

Sednica skupštine UPOS-a održana je 17. septembra 2024. godine u Envoy Conference centru u Beogradu nakon navršene prve godine rada udruženja posrednika.

Udruženje koje trenutno broji 26 članova tokom prve godine svog angažovanja započelo je saradnju sa domaćim institucijama od značaja na tržištu osiguranja Srbije. Načinjeni su i prvi ozbiljniji koraci ka uspostavljanju regionalne saradnje.

Za članove smo organizovali savetodavnu podršku u pogledu regulatornih zahteva, naročito u domenu primene Zakona o sprečavanju pranja novca i finansiranja terorizma (SPNFT) i Zakona o zaštiti podataka ličnosti. Organizovane obuke pohađalo je preko 50 polaznika, zaposlenih u društvima za posredovanje u osiguranju.

U narednom periodu natavićemo naše angažovanje u vidu podrške članovima u različitim oblastima poslovanja a sve u cilju modernizacije tržišta osiguranja i poboljšanja položaja posrednika.

Na poziv Udruženje posrednika u osiguranju Slovenije  predsednik Upravnog odbora UPOS-a Vladimir Bogosavljević učestvovao je 9.05. t.g. na okruglom stolu u Novoj Gorici u Sloveniji. Više predstavnika brokerskih kuća se okupilo radi razgovora oko aktuelnih dešavanja u posredovanju u osiguranju na srpskom i slovenačkom tržištu, a i šire.  Teme okruglog stola su bile: organizacija i aktivnosti udruženja,  regulatorni okviri, usaglašavanje poslovanja (compliance), uticaj ESG principa na poslovanje, konkurencija i kapaciteti u poslovanju. U diskusiji su učestvovali i Angela Buconjic Šutija, predsednica Udruženja distributera osiguranja i reosiguranja Hrvatske, Sandi Sterpin, direktor Groupama Zavarovalnica i Mag.Andreas Krebs, počasni predsednik Verband Österreichischer Versicherungsmakler.

Pored različitog  stepena razvoja tržišta i primenjene EU regulative zaključak je da su problemi sa kojima se susreću brokeri u regionu veoma slični.

Na okruglom stolu razmenjene su i informacije o poslednjim dostupnim podacima sa tržišta, za 2022god., te je rečno da na tržištu Austrije udeo premije brokera u odnosu na ukupno ostvarenu premiju osiguranja iznosi 40%, u Srbiji 12.91%, Hrvatskoj 11.70% i Sloveniji  6.87%.

Razgovaralo se i na temu ljudskih kapaciteta i kako zainteresovati nove radne snage ne samo za obavljanje brokerskih poslova već i za celu industriju osiguranja.

Hvala slovenačkom udruženju na pozivu!

U hotelu „Izvor“ u Aranđelovcu prisustvujemo 25.godišnjem savetovanju na temu „Dinamika-pravni okvir i trendovi u osiguranju“ u organizaciji Udruženja osiguravača Srbije u saradnji sa Udruženjem za pravo osiguranja.

Vladimir Bogosavljević, predsednik Upravnog odbora Udruženja posrednika u osiguranju učestvovao je u diskusiji na panelu „Distribucija neživotnih osiguranja – kakva je praksa, a kakva regulativa?“

Na panelu su izlagali i učestvovali i Aleksandar Bebić, DDOR Novi Sad, Novi Sad, Miloš Milanović, Kompanija Dunav osiguranje, Beograd, Nenad Grujić, Generali osiguranje Srbija, Beograd, Nenad Anđelić, Triglav osiguranje, Beograd.

Foto galerija